比特币平台监管“半年报”:强化尽调、去杠杆

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今年以来,比特币价格高涨且波动剧烈,2009年1300个比特币才值1美元,如今1个比特币就一度突破3000美元。早前市场上对于“比特币变相造成资本外流”的疑虑升温,加上部分平台存在杠杆业务,央行营管部与相关单位组成联合检查组,自1月11日起进驻“火币网”、“币行”等比特币、莱特币交易平台。

转眼半年过去了,各大平台的情况究竟发生了什么变化?随着比特币价格上涨,且8月1日的分叉时点将至,如何保证比特币的安全?未来比特币的命运又将如何演变?

就此,第一财经记者专访了火币网首席运营官朱嘉伟。“从央行进驻检查,平台做了诸多整顿。主要包括:加强对用户的尽职调查和身份验证、反洗钱系统升级、抑制利用比特币等数字资产交易在平台上进行非法活动。”他也表示,平台已经从1月开始停止了杠杆业务,此后对交易开征手续费(千分之二)。

此外,鉴于比特币分叉与否前景未明,上周加密数字货币出现了集体性暴跌。不过,投票网站显示,截至本月21日11点,SegWit2x(扩容)方案支持率已达90.3%。市场认为,这意味着比特币大概率将不会发生硬分叉,而是通过软分叉实现平滑升级扩容。不过为了确保安全,火币网等平台仍将在8月1日暂停充值提现业务。

强化尽调

央行上海总部年初称,初步检查发现,“比特币中国”交易平台存在超范围经营、违规开展配资业务、投资者资金未实行第三方存管等问题。其他平台也多少存在类似问题。

朱嘉伟对记者表示,“火币网在2月对系统进行了升级,用户信息中增加了职业、住所等,身份证信息会对接到公安系统上,并对提币客户需要进行视频验证。另外,平台对大额交易、可疑交易模块系统也进行了升级,风控系统可以识别可疑交易和行为,甄别之后会和用户进一步核实,要求提供补充材料,并实时和监管部门报告,同时也建立了反洗钱制度。”

具体而言,他介绍称,平台主要针对资金安全、反洗钱方面做了以下几方面工作:

1.用户身份识别方面:客户识别姓名、性别、职业、住所或工作单位地址、身份证号码、身份证有效期,并且接口验证。身份证过期后系统自动要求用户重新补充身份证照片与手持身份证照片的重新收集;

2.加大对于存量用户身份识别的普及,最终做到所有用户完全普及;

3.所有提币用户必须视频认证;

4.健全用户身份重新识别机制;

5.定义与收集并监测异常交易、可疑交易和全方位的运营数据,要求用户提供补充材料;

6.建立对于可疑交易上报的制度和流程,内容永久存档可查;

7.建立黑名单制度;

8.建立专门的反洗钱审查制度;

9.专人负责反洗钱法律法规的跟踪,建立内部定期分享培训制度。

不过,在正规平台的监管趋严后,场外交易量骤增。所谓场外交易,就是持有比特币的人在交易平台之外私下进行的交易,这部分交易的比特币流向无法追踪,监管部门也难以监管。

“场外交易无需实名认证,都是点对点私下交易,很难监管,且场外存在价差,因此可以套利。不过,在国内几大平台恢复提币业务后,场外交易有所下降,”朱嘉伟表示,“集中、正规的交易场所,实名制和反洗钱做得较好,因此买卖比特币的需求集中到大平台,可以减少监管成本。”

去杠杆持续

早前,“融资”、“融币”是比特币平台推出的放大投资者收益的服务。看涨的投资者通过“融资”从平台借入几倍于本金的资金买入比特币,待高价时卖出归还平台借款、支付服务费,从而获得放大的收益;同样,看跌的投资者通过“融币”借入比特币卖出,待低点时买入归还,放大收益。

然而,这种“加杠杆”相较于股市的“融资融券”风险更大。当时行业内普遍杠杆倍数约在3倍,但股市存在10%的涨跌幅限制,而1月5日比特币价格全天振幅达32.55%。因此,当时不乏一些比特币杠杆投资者爆仓。

比特币中国负责人对记者表示,如今杠杆业务已经停止,且仍然在征收交易手续费。朱嘉伟也对记者表示,“平台在年初就停止了杠杆业务,此后对交易开征手续费,抑制了投机活动。不过VIP级别客户的手续费可能有所不同。”

此前,央行参事盛松成也对第一财经记者表示,虚拟货币的波动极大,动辄一日30%,加之其仍算是监管空白地,因此需要适当监管、去化杠杆,但对于创新性的事物也应该交给市场竞争和时间来检验。

硬分叉风险暂消

从7月9日起比特币连跌四天,一度比6月12日峰值3000美元回落22%,当时市值跌至386亿美元,约等于推特的市值。

原因在于,7月21日以后比特币试运行SegWit+2x版本,如果到8月1日选择使用新版本的矿工少于80%,此版本将废弃,比特币区块容量仍为1M。但同日开发者将激活UASF,只有符合SegWit(隔离见证)标准的交易可被记录,默认的区块容量大于1M,由此导致硬分叉。

过去,其他虚拟货币硬分叉后制造的两种货币表现都不尽如人意。去年6月以太币史上最大的众筹项目DAO遭遇攻击,逾5000万美元以太币被盗。以太坊官方强制硬分叉,但分裂出的“正统以太币”价格暴跌逾20%。市场据此也担心比特币一旦分叉后价格将走向不明。

不过,本周初的投票数据显示,已有超过90%的矿工支持扩容,因此硬分叉风险暂时消除。但尽管如此,平台方仍然建议用户把比特币放在交易平台,保证分叉日时不会丢失,且在分叉时间段,交易平台不允许充币或提币。

比特币的交易数据都保存在区块中,区块的大小限制了保存数据的多少。目前区块大小是1M,每个字符最少250KB,一个区块每秒最多处理7笔交易。相比之下,VISA平均每秒交易量上万,支付宝峰值接近9万。

“因此,那群持有‘比特币是未来货币’信仰的人必然支持扩容,因为1M大大限制了支付场景。但如果只是用比特币进行价值存储,其实1M并没有什么问题。”朱嘉伟分析称。

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